Giới thiệu về Vay Vốn và Cách Thức Hoạt Động

1. Vay vốn là gì?

Vốn vay là một khoản tiền được cho mượn với điều kiện người vay phải trả lại số tiền đã vay cùng với lãi suất theo thỏa thuận giữa hai bên. Đối với người vay, vốn vay giúp họ có thể chi trả các chi phí hoặc đầu tư vào một mục đích nhất định mà không cần sử dụng tiền mặt của mình.

2. Lợi ích của việc vay vốn

Trên thực tế, người dân có thể sử dụng vốn của ngân hàng phục vụ cho nhiều mục đích trong cuộc sống dưới nhiều hình thức khác nhau, mà đôi khi chính khách hàng cũng không nhận ra rõ. Cụ thể, ngoài vay thế chấp đã quá phổ biến, thì việc tiêu dùng bằng thẻ tín dụng cũng là một hình thức vay ngắn hạn tín chấp, khách hàng chi tiêu trước – trả tiền sau.

Hoặc khách hàng có thể sử dụng thấu chi, vay tiêu dùng tín chấp. Việc trở thành “con nợ” ngân hàng đã trở nên phổ biến và quen thuộc như chuyện thường ngày.

Đặc biệt, phải có uy tín, khả năng về tài chính nhất định (có nguồn thu nhập ổn định qua ngân hàng) thì mới có thể thực hiện các giao dịch tín dụng này. Lịch sử giao dịch của bạn với ngân hàng đều được ghi nhận rõ ràng cụ thể và là thước đo về năng lực tài chính của bạn trong xã hội.

Đa số các khách hàng vay vốn mua bất động sản hoặc mua xe đều thế chấp bằng chính bất động sản hoặc chiếc xe cần mua. Trong quá trình mua bán, công chứng, sang tên, nhân viên ngân hàng luôn đồng hành và hỗ trợ khách hàng trong các thủ tục hành chính. Ngoài ra, việc kiểm tra, thẩm định tài sản từ các chuyên gia tài chính trước khi lập hồ sơ vay cũng giúp khách hàng yên tâm hơn rất nhiều khi thực hiện giao dịch mua bán các tài sản có giá trị cao này.

Với việc được chủ động chọn thời gian vay lên đến 25 năm, “gánh” trả nợ đã không còn “nặng”. Mỗi tháng ngân hàng sẽ trích 1 phần thu nhập của bạn để trả gốc và lãi. Qua các tháng, số tiền nợ gốc sẽ giảm và lãi cũng sẽ giảm dần theo. Như vậy chất lượng cuộc sống của bạn vẫn được đảm bảo.

Khác với việc vay mượn người nhà, bạn bè… việc vay vốn ngân hàng giúp bạn chủ động và thoải mái hơn trong việc lựa chọn mức lãi suất và các ưu đãi đi kèm. Chẳng hạn như Ngân hàng shinhan finance đang triển khai chương trình “Vay ưu đãi – Lãi như mơ” với mức lãi suất chỉ từ 18%/năm lãi suất được tính theo dư nợ giảm dần.

Khoản vay cũng sẽ được tính toán kỹ một cách khoa học và rõ ràng, bạn có thể nắm được lộ trình trả nợ cụ thể và được ghi nhận rõ ràng trên hệ thống.

Việc vay mượn từ các mối quan hệ những tưởng đơn giản nhưng lại phức tạp hơn hẳn vì tâm lý cả nể, chịu ơn. Ngoài ra, việc theo dõi tay những kỳ thanh toán đôi khi sẽ bị nhầm lẫn và gây hiểu lầm không đáng có.

3. Các loại hình vay vốn phổ biến

Hiện nay, ngân hàng trong và ngoài nước có khá nhiều hình thức cho vay vốn như: vay tín chấp, vay thấu chi, vay trả góp, vay tiêu dùng, vay mua nhà, vay mua ô tô, cho vay doanh nghiệp,… Tùy theo mục đích sử dụng của cá nhân mà bản thân bạn sẽ chọn hình thức vay nào phù hợp với bản thân mình. Các hình thức vay vốn phổ biến hiện nay:

• Vay tín chấp

Là hình thức vay không cần tài sản đảm bảo, dựa hoàn toàn trên uy tín của người vay. Hình thức vay này phù hợp với cá nhân với những nhu cầu nhỏ như mua sắm, vui chơi giải trí… Lãi suất khá cao, thời gian vay tối đa là 60 tháng.

• Vay thấu chi

Đây là hình thức vay cho khách hàng cá nhân khi có nhu cầu sử dụng vượt số tiền hiện có trong tài khoản thanh toán của cá nhân. Hạn mức được cấp chỉ gấp 10- 12 lần lương. Hồ sơ yêu cầu có chứng thực về khoản thu nhập cố định mỗi tháng.

• Vay trả góp

Là hình thức cho vay mà tiền lãi và gốc mỗi tháng bằng nhau. Tùy thuộc nhu cầu cũng như khả năng trả nợ của mỗi khách hàng mà có thời hạn cũng như hạn mức trả vay khác nhau.

• Vay thế chấp 

Là hình thức vay truyền thống của ngân hàng, theo hình thức vay này phải có tài sản đảm bảo mới được vay. Hạn mức vay khá cao lên đến 80% giá trị tài sản cầm cố. Lãi suất phù hợp với khoản vay. Thời hạn vay kéo dài lên đến 25 năm theo nhu cầu người vay. Hình thức vay này phù hợp cho cả cá nhân và doanh nghiệp. Lưu ý quan trọng khi vay thế chấp là các khoản phí đi kèm như phí trả chậm hay phí trả trước hạn…

4. Cách thức hoạt động của quá trình xét duyệt và giải ngân

Thường thì hồ sơ vay của chúng ta sẽ được xét duyệt theo từng bước:

• Đầu tiên hồ sơ sẽ được các bạn sale tư vấn, cho bạn biết điều kiện để vay được và hạn mức cao nhất của khoản vay bạn có thể vay

• Sau khi biết được hạn mức vay, các bạn nhân viên sale sẽ làm hồ sơ cho bạn và gửi về hệ thống của công ty và chờ xét duyệt để chuyển qua bước tiếp theo

• Khi hồ sơ được gửi đi sẽ có đội ngũ kiểm tra lại hồ sơ còn thiếu những giấy tờ gì và sẽ bị trả về để thêm vào nếu thiếu, nếu như đã đủ sẽ được kiểm duyệt và chuyển qua bước tiếp theo

• Tiếp theo sẽ đến bước đánh giá hồ sơ và cho biết bạn đủ điều kiện để vay hay không nếu đã đủ điều kiện để vay hồ sơ của bạn sẽ được chuyển về bộ phận kiểm định

• Đến bước này hồ sơ của bạn đã đạt được 70% sau khi đội kiểm định tại địa phương kiểm định xong hồ sơ của bạn sẽ được công ty đánh giá lại 1 lần cuối

• Sau đó bạn sẽ biết được hồ sơ của mình có được xét duyệt để vay hay không và sẽ biết được hạn mức tối đa và thời gian vay tối thiều là bao nhiêu ?

• Đến bước này bạn sẽ được bạn nhân viên sale đã lên hồ sơ cho bạn hướng dẫn bạn cách thức ký hợp đồng vay vốn (bạn có thể ký online trực tiếp qua điện thoại hoặc đến trực tiếp văn phòng gần bạn nhất để ký hồ sơ)

• Sau khi bạn ký xong hợp đồng tiền sẽ được ngân hàng chuyển khoản trực tiếp về số tài khoản bạn đã đăng ký trên hồ sơ hợp đồng

  Đến đây thì bạn đã trải qua hết tất cả các bước để thực hiện 1 khoản vay vốn rồi đấy. Muốn vay vốn an toàn và nhanh chóng hãy đến Shinhan finance để được hỗ trợ làm hồ sơ bạn nhé.

  

5. Những yếu tố cần lưu ý khi muốn vay tiền

• 1/ Lựa chọn loại hình vay tiêu dùng phù hợp.

• 2/ Điều kiện cho vay tiêu dùng cá nhân.

• 3/ Mức lãi suất, hạn mức vay, thời gian vay.

• 4/ Kiểm tra thông tin trên hợp đồng vay.

• 5/ Yêu cầu nhận hồ sơ và luôn giữ liên lạc với ngân hàng.

• 6/ Không vay quá số tiền ngoài mức có thể chi trả được.

Kết luận: Tìm hiểu kỹ về quy trình vay vốn để đảm bảo lựa chọn phù hợp và tận dụng tối đa nguồn tài chính